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Coût assurance prêt immobilier : tarif et simulation

Deux cas possible : vous posséder une assurance de prêt mais vous souhaitez comprendre son tarif et simuler vos prochaines mensualités ou vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier et vous vous demandez quel sera le coût de votre assurance ? Vous vous demandez également quelle assurance prendre et comment l’obtenir ? Vous souhaitez changer de prêt immobilier ?

Bonnes nouvelles ! Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur la simulation et sur le coût d’une assurance prêt immobilier. Nous vous expliquerons quels sont les différents types de prêt disponibles, comment le coût est calculé et comment obtenir le meilleur tarif. Nous vous donnerons également des conseils pour trouver la meilleure assurance emprunteur et vous aider à prendre la meilleure décision pour votre prêt immobilier.

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

Coût assurance prêt immobilier : tarif et simulation

Deux cas possible : vous posséder une assurance de prêt mais vous souhaitez comprendre son tarif et simuler vos prochaines mensualités ou vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier et vous vous demandez quel sera le coût de votre assurance emprunteur ? Vous vous demandez également quelle assurance prendre et comment l’obtenir ? Vous souhaitez changer de prêt immobilier ?

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ?

D’abord, voyons-y plus clair sur ce qu’est l’assurance de prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier est une assurance conçue pour couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou d’autres circonstances imprévues.

C’est une assurance facultative, mais la plupart des banques la rendent obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Elle est généralement exigée par les prêteurs pour protéger leurs intérêts et leurs prêts. 

Les compagnies d’assurance indépendantes offrent des assurances de prêt immobilier qui  sont généralement plus flexibles et offrent des tarifs plus bas que ceux des établissements bancaires. Elles peuvent offrir une couverture pour les prêts à court terme,moyen terme et à long terme. Elles peuvent également offrir des tarifs plus bas pour les emprunteurs en bonne santé et aussi ceux qui ont des antécédents médicaux. 

Certaines compagnies offrent même des couvertures pour les prêts à taux variable. Les compagnies d’assurance indépendantes offrent généralement un service personnalisé.  Vous pouvez contacter directement notre cabinet de courtage Assuneo pour obtenir des informations supplémentaires. Nos experts en assurance de prêt immobilier vous proposeront un contrat d’assurance, qui correspond à vos besoins et au meilleur prix ! 

 4 types de prêts immobiliers

Laissez-nous vous expliquer les différents types de prêt immobilier,  

  •  Le prêt classique amortissable est un type de prêt bancaire à remboursement par mensualités constantes comprenant un capital et des intérêts. Il est caractérisé par le fait que le montant des mensualités est le même tout au long de la durée du prêt et que le montant des intérêts diminue à chaque échéance. Le montant des mensualités est réparti entre le remboursement du capital et le paiement des intérêts. Le montant du capital remboursé augmente à chaque échéance tandis que le montant des intérêts diminue.  
  • Le prêt in fine est un type de prêt où le montant total du prêt est remboursé à la fin de la période de prêt. Pendant la durée du prêt, le prêt est remboursé par des versements périodiques qui ne couvrent que les intérêts dus. Le capital est remboursé à la fin de la période de prêt.
  •  Le prêt à taux zéro est un prêt accordé par un organisme de financement public qui ne comporte pas d’intérêts. Les prêts à taux zéro sont généralement proposés pour encourager la construction ou l’achat d’une maison ou d’un appartement, et peuvent permettre aux emprunteurs de bénéficier de l’aide financière dont ils ont besoin pour acheter leur logement.
  •  Le prêt relais est un type de prêt bancaire qui permet aux propriétaires de vendre leur propriété existante avant d’en acheter une nouvelle. Il s’agit généralement d’un prêt à court terme qui couvre le montant de l’achat d’une nouvelle propriété, en attendant que la propriété existante soit vendue. Le prêt relais est généralement remboursé une fois que la propriété existante est vendue et que le montant de la vente est crédité sur le compte bancaire du propriétaire.
coût assurance prêt immobilier 4 types de prêts immobiliers

Quels sont les tarifs moyens d’une assurance prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance prêt immobilier dépend du montant du prêt, de la durée du prêt, du type d’assurance et du profil du demandeur. Il est possible de souscrire une assurance emprunteur individuelle ou un contrat groupe proposé par la banque.

Le coût moyen d’une assurance prêt immobilier est compris entre 0,05% et 1,5% du montant du prêt par an. 

En moyenne, une assurance de prêt immobilier coûte entre 0,2 et 0,7 % du montant emprunté et peut aller jusqu’à 1,5 % pour les profils à risque. Cela signifie que pour un prêt de 100 000 €, la prime d’assurance peut aller de 50 € à 1 500 € par an. 

Le taux d’assurance peut également varier en fonction du type de prêt immobilier et du type de couverture.

Par exemple, une assurance emprunteur classique (incluant les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail) peut coûter jusqu’à 0,7 % du montant du prêt, alors qu’une assurance à taux réduit (incluant uniquement le décès et l’invalidité) peut coûter jusqu’à 0,5 %. Il est également possible de souscrire une assurance de prêt immobilier à un tarif réduit si le demandeur est considéré comme un profil à faible risque (par exemple, s’il est jeune et en bonne santé). Dans ce cas, le taux peut être réduit à 0,2 % ou 0,3 % du montant du prêt.

Les coûts de l’assurance prêt immobilier sont un élément important à considérer lorsque vous cherchez à contracter un prêt immobilier. Il est important de comprendre les différents coûts associés à votre assurance prêt immobilier et de savoir comment ils s’appliquent à votre situation.

Pour aller plus loin, 

Les coûts d’assurance prêt immobilier peuvent être divisés en deux catégories : les primes et les frais.

Les primes d’assurance sont les montants que vous payez pour couvrir le risque que le prêteur prend en vous accordant un prêt immobilier. Ces primes sont généralement calculées en fonction de facteurs tels que votre âge, votre état de santé et le montant du prêt que vous souhaitez obtenir. Les primes peuvent être payées mensuellement ou annuellement et peuvent être variables ou fixes.

Les frais d’assurance prêt immobilier sont des frais supplémentaires qui peuvent être facturés par le prêteur. Ces frais peuvent inclure des frais de gestion, des frais de mise en place et des frais de résiliation anticipée. 

Comment est calculé le coût de l’assurance de prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance de prêt immobilier est généralement calculé en fonction du montant du prêt, de la durée du prêt, du type de prêt et de la situation personnelle du preneur d’assurance. 

Cela signifie que le coût de l’assurance peut varier d’un preneur d’assurance à l’autre. 

Le montant du prêt est l’un des principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance de prêt immobilier. Plus le montant du prêt est élevé, plus le coût de l’assurance sera élevé. 

La durée du prêt est également un facteur non négligeable dans le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier. Plus la durée du prêt est longue, plus le coût de l’assurance sera élevé. 

Le type de prêt est également un facteur important dans le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier. 

Enfin, la situation personnelle de l’assuré est un facteur essentiel dans le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs qui ont des problèmes de santé peuvent avoir des coûts d’assurance plus élevés que les preneurs d’assurance sans ces antécédents.

D’autres éléments sont pris en comptent dans le calcul de l’assurance de prêt immobilier tel que : 

  • les risques présentés par l’emprunteur : l’âge, les risques médicaux (consommation de tabac), professionnels, sportifs et le montant de l’emprunt. 
  • le pourcentage de quotité (en cas de co-emprunteurs) : le calcul du coût de l’assurance du prêt  prend en compte la quotité 
  • les garanties imposées par la banque prêteuse : se référer à l’offre de prêt 

Qu’est ce que le calcul des cotisations d’assurance et en quoi ça impacte le tarif de l’assurance de prêt immobilier ?

Le calcul des cotisations se fait sur la base du capital initial (CI) ou sur la base du capital  restant dû (CRD). Au cas où vous vous demanderiez, voici la différence entre le capital initial et le capital restant dû. 

Afin de définir le coût de l’assurance, deux types de calculs sont proposés: 

  • Calcul basé sur le capital initial, elle se réfère au montant emprunté lors du prêt immobilier, la prime d’assurance est uniforme tout au long du prêt.
  • Calcul basé sur le capital restant dû, les cotisations sont calculées uniquement sur le capital restant, la prime d’assurance baisse progressivement jusqu’à devenir nulle à la fin du prêt.

Le choix du type de calcul pour le taux de l’assurance emprunteur va peser sur le coût total de l’emprunt. 

Les taux d’assurance de prêt immobilier 2023

Le taux d’assurance de prêt immobilier joue un rôle essentiel sur le coût total d’un crédit immobilier, dans le cadre d’un crédit immobilier, le taux d’assurance de prêt immobilier est caractérisé par le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance)

Pour le définir, les établissements d’assurance et les banques tiennent compte de : 

  • l’âge de l’assuré, 
  • sa situation professionnelle
  • la durée du prêt, 
  • l’état de santé de l’assuré (risques médicaux, consommation de tabac) 

Les taux d’assurance de prêt immobilier évoluent d’année en année. En 2023 : 

  • une personne de 20 à 45 ans peut bénéficier d’un taux inférieur à 0,06% sur le capital restant dû; 
  • une personne de 45 à 65 ans peut souhaiter un taux moyen de 0,21%;
  • une personne de plus de 65 ans verra son taux augmenter et atteindre en moyenne 0,62%.

Ces chiffres restent approximatifs puisque le taux est calculé en fonction du profil de chaque personne

Sachant que l’assurance emprunteur peut représenter ⅓ du coût total du prêt immobilier, il est indispensable de comparer les offres d’assurance de prêt en simulant vos nouvelles mensualités avec Assuneo. Nos experts sont à votre écoute pour vous proposer le contrat d’assurance emprunteur qui correspond à vos besoins et au meilleur prix.

Changer assurance de prêt

Comment comparer les offres d’assurance de prêt immobilier ?

Il s’avère que le TAEG (taux annuel effectif global) est un taux de référence qui permet aux consommateurs de comparer les offres de crédit proposées sur le marché. Il est calculé en fonction du taux d’intérêt nominal et des frais associés à un produit de crédit et reflète donc le coût total du crédit pour le consommateur.

En effet, il permet de calculer le taux d’intérêt réel du crédit et de prendre une décision éclairée quant à l’offre qui convient le mieux à vos besoins.

Le TAEG est calculé en fonction du taux d’intérêt et des frais relatifs à un produit de crédit. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, les frais de courtage, les frais de garantie et d’autres frais supplémentaires qui peuvent être associés à un produit de crédit. Ces frais doivent être clairement indiqués sur le contrat de crédit afin que le consommateur puisse connaître le coût total du crédit.

Le TAEG est calculé en pourcentage et est exprimé sur une base annuelle. Cela signifie que le TAEG reflète le coût total du crédit pour l’année entière, y compris les intérêts et les frais. Par exemple, un TAEG de 5 % signifie que le consommateur paiera 5 % par an sur son prêt immobilier tout frais inclus.

Il y a encore mieux, réaliser une simulation de votre nouvelle assurance de prêt

Une simulation d’assurance prêt immobilier peut vous aider à économiser de l’argent et à trouver le meilleur contrat assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins. Pour effectuer une simulation d’assurance prêt immobilier, le tout est de déterminer le type de prêt immobilier, le montant exact, le taux et la durée totale de votre prêt immobilier. Une fois que vous avez déterminé tout cela, vous pouvez commencer à comparer les différentes offres. 

Faites votre simulation avec Assuneo et économisez en moyenne 49% sur votre assurance de prêt ! 

Changer assurance de prêt

En savoir plus sur l’assurance emprunteur.

Conclusion

En bref, l’assurance prêt immobilier est une protection indispensable pour les propriétaires. Le coût de cette assurance peut varier considérablement selon la situation et les besoins de l’emprunteur. Il est donc important de bien comprendre les différentes options et de choisir le produit qui offre le meilleur rapport qualité-prix. En prenant le temps de comparer les offres, les emprunteurs peuvent trouver une assurance prêt immobilier à un coût abordable et adaptée à leurs besoins.

signature de rédaction de l'article de blog coût assurance prêt immobilier

Romain Coelho

Ancien courtier avec 7 années d’expérience Romain Coelho, le fondateur d’Assuneo souhaitait rajeunir et dynamiser le secteur de l’assurance emprunteur face système bancaire traditionnel, et rendre les termes de votre contrat d’assurance emprunteur transparent, adapté à vos besoins et au juste prix.