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Changer d’assurance prêt immobilier : tout ce qu’il faut savoir

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Le changement d’assurance de prêt immobilier peut s’avérer très bénéfique pour de nombreux emprunteurs. Cependant, il peut être intimidant de trouver le bon type d’assurance et de s’assurer que vous obtenez un bon rapport qualité-prix. Si vous souhaitez faire un changement d’assurance prêt immobilier, cet article s’adresse à vous. 

Dans cet article, nous vous expliquerons pourquoi et comment changer votre assurance de prêt immobilier afin que vous puissiez trouver la meilleure couverture et les avantages associés à cette action. Nous discuterons des avantages du cabinet de courtage ainsi que des moyens de comparer les différentes offres pour trouver celle qui vous convient le mieux et pour que vous puissiez prendre une décision éclairée. 

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

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Changer d’assurance prêt immobilier : tout ce qu’il faut savoir

Le changement d’assurance de prêt immobilier peut s’avérer très bénéfique pour de nombreux emprunteurs. Cependant, il peut être intimidant de trouver le bon type d’assurance et de s’assurer que vous obtenez un bon rapport qualité-prix. Si vous souhaitez faire un changement d’assurance prêt immobilier, cet article s’adresse à vous. 

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ?

Commençons par expliquer ce qu’est l’assurance de prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier est une assurance conçue pour couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou d’autres circonstances imprévues.

C’est une assurance facultative, mais la plupart des banques la rendent obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Elle est généralement exigée par les prêteurs pour protéger leurs intérêts et leurs prêts. 

Les compagnies d’assurance indépendantes offrent des assurances de prêt immobilier qui  sont généralement plus flexibles et offrent des tarifs plus bas que ceux des établissements bancaires. Elles peuvent offrir une couverture pour les prêts à court terme,moyen terme et à long terme. Elles peuvent également offrir des tarifs plus bas pour les emprunteurs en bonne santé et aussi ceux qui ont des antécédents médicaux. 

Certaines compagnies offrent même des couvertures pour les prêts à taux variable. Les compagnies d’assurance indépendantes offrent généralement un service personnalisé.  Vous pouvez contacter directement notre cabinet de courtage Assuneo pour obtenir des informations supplémentaires. Nos experts en assurance de prêt immobilier vous proposeront un contrat d’assurance, qui correspond à vos besoins et au meilleur prix ! 

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Les 6 garanties essentielles de l’assurance prêt immobilier

Lors de l’achat d’une propriété, il est important de se protéger contre les risques financiers qui peuvent survenir. Creusons un peu plus profond afin de comprendre les garanties de l’assurance de prêt immobilier.  

  • La garantie décès (DC) permet à l’emprunteur de se protéger contre le risque de décès. Si l’emprunteur décède suite à une maladie ou un accident, la garantie décès prend en charge le remboursement du prêt. Cette garantie est incluse dans le coût du prêt et est exigée par la plupart des prêteurs. 
  • La garantie perte totale et irréversible d’autonomie ( PTIA ) protège l’assuré lorsque à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assuré se trouve médicalement dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée pouvant lui procurer gain ou profit et si son état l’oblige, en outre, à recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie.
  • La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) fait l’objet d’un état médicalement constaté qui place l’assuré, suite à un accident ou une maladie, dans l’impossibilité d’exercer l’activité professionnelle exercée à la veille du sinistre même partiellement. L’assurance prend en charge les mensualités après un délai de carence de 90 jours pour la plupart des contrats.
  • La garantie incapacité permanente partielle ( IPP ) ou totale (IPT)  protège l’emprunteur lorsque à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assuré se trouve médicalement dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée pouvant lui procurer gain ou profit. La garantie incapacité permanente totale entre en jeu à partir d’un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%.  La garantie incapacité permanente partielle entre en jeu lorsque le taux d’invalidité retenu se trouve entre 33% et 66%.
  • La garantie perte d’emploi (PE) est une assurance qui protège l’emprunteur contre le risque de perte d’emploi. Si l’emprunteur perd son emploi et ne peut pas rembourser le prêt, l’assurance perte d’emploi prend en charge le remboursement. Le plus souvent, cette garantie ne peut être mise en jeu que si vous avez été licencié et que la cessation de l’activité salariée que vous exerciez à titre principal vous ouvre droit au versement de prestations au titre de l’assurance chômage.

Les avantages d’une assurance prêt immobilier

L’assurance emprunteur est un produit d’assurance qui peut offrir aux emprunteurs des avantages considérables. Il est conçu pour protéger les emprunteurs contre le risque de défaut de paiement et d’incapacité de rembourser leur prêt. 

D’ailleurs, il est important pour les emprunteurs de comprendre les avantages de cette assurance et de prendre le temps de bien envisager leurs options. 

Avantages :

  • Protection contre l’incapacité de paiement : Une assurance prêt immobilier peut offrir une protection importante aux emprunteurs, en particulier en cas d’incapacité de paiement. Si un emprunteur est incapable de rembourser son prêt immobilier en raison d’une maladie, d’un accident ou d’un décès, l’assurance prêt immobilier peut couvrir le solde du prêt.  Cela peut vous aider à protéger votre famille et votre patrimoine contre le risque de défaut de paiement.
  • Réduction des taux d’intérêt : De nombreuses institutions financières offrent des taux d’intérêt inférieurs aux emprunteurs qui souscrivent une assurance prêt immobilier. Cette réduction des taux d’intérêt peut aider les emprunteurs à réduire le coût total de leur prêt.
  • Protection contre les fluctuations des taux d’intérêt : Une assurance prêt immobilier peut également offrir une protection contre les fluctuations des taux d’intérêt. Si les taux d’intérêt augmentent, l’assurance prêt immobilier peut aider à couvrir le coût supplémentaire des paiements mensuels.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ? Changer d’assurance prêt immobilier : pourquoi faire une simulation avant ?

Et ça ne s’arrête pas là, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des assurances prêt immobilier avant de souscrire un contrat. Pour cela, il est possible de faire une simulation d’assurance prêt immobilier en ligne.

Tout d’abord, il est important d’effectuer une simulation d’assurance prêt immobilier car cela peut vous aider à économiser de l’argent et à trouver le meilleur contrat assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins. 

Assuneo vous propose un service de simulation et de comparaison simple, rapide et sécurisé. Il vous suffit de renseigner votre projet, le type de prêt, le montant, le taux et la durée du prêt. Puis, il vous faut remplir vos coordonnées pour qu’un de nos conseillers vous contacte par téléphone. Nos conseillers sont disponibles pour répondre à toutes vos questions concernant votre contrat, et pour vous proposer le meilleur contrat d’assurance de prêt qui correspond à vos besoins. 

Si vous souhaitez simuler vos prochaines mensualités, il vous suffit de cliquer ci-dessous

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Quels sont les meilleurs prestataires pour changer d’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est l’un des éléments les plus importants à considérer lorsque vous envisagez d’emprunter de l’argent pour acheter un bien immobilier. L’assurance de prêt est conçue pour protéger l’emprunteur et le prêteur contre les risques liés à l’emprunt, notamment le défaut de paiement.

Il est donc important de faire attention à la qualité et à la fiabilité de l’assurance que vous choisissez. Heureusement, il existe de nombreux prestataires d’assurance de qualité qui proposent des produits adaptés à vos besoins et à votre budget. Pour vous aider à trouver le meilleur prestataire d’assurance de prêt immobilier, nous avons compilé une liste des principaux acteurs du marché. 

  • Axa  est l’un des principaux prestataires d’assurance de prêt immobilier en France. Fondée en 1817, elle offre des produits adaptés aux besoins et à la situation des emprunteurs.
  • Generali est l’une des principales compagnies d’assurance en Europe. Fondée en 1831.  Elle offre des options de remboursement anticipé et des tarifs compétitifs.
  • MNCAP est un groupe d’assurance de prêt basé à Montréal, au Canada. Le groupe a été fondé en 1994 par un groupe de professionnels de l’assurance, de la finance et de la gestion des risques. L’objectif était de fournir des solutions d’assurance de prêt innovantes.  
  • Cardif Groupe BNP Paribas est une société d’assurance de prêt qui a été créée en 1990 par BNP Paribas. La société est spécialisée dans l’assurance de prêts et propose des solutions d’assurance et de protection pour les entreprises et les particuliers. Aujourd’hui, Cardif Groupe BNP Paribas est le plus grand assureur en France et est présent dans plus de 30 pays.
  • April est une entreprise française d’assurance de prêt fondée en 1988. Initialement spécialisée dans l’assurance des prêts immobiliers, elle s’est progressivement diversifiée pour couvrir des produits tels que l’assurance de prêts à la consommation,…Aujourd’hui, April est l’une des principales entreprises d’assurance de prêt en France et offre une gamme complète de produits et services, notamment des solutions sur mesure pour les clients particuliers et professionnels. Elle est également présente dans plus de 20 pays à travers le monde et offre des solutions d’assurance à des millions de clients.
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Quels sont les documents nécessaires pour souscrire à une nouvelle assurance emprunteur ?

Afin de souscrire une assurance de prêt immobilier, il est nécessaire de fournir un certain nombre de documents à l’organisme qui va assurer le prêt. Ces documents peuvent varier en fonction de l’organisme et des besoins spécifiques, mais ils comprennent généralement les éléments suivants :

  • Une demande de prêt : cette demande doit être complétée et signée par le demandeur et contient des informations sur lui-même et sur le prêt qu’il souhaite assurer.
  • Une copie du contrat de prêt : ce document comporte toutes les informations relatives au prêt, notamment le montant, la durée, le taux d’intérêt et les conditions de remboursement.
  • Un formulaire de demande d’assurance : ce formulaire est rempli par le demandeur et contient des informations sur sa situation personnelle et financière. Il est ensuite soumis à l’organisme d’assurance pour qu’il puisse évaluer le risque et déterminer le montant de la prime.
  • Une copie du contrat d’assurance : ce document indique les conditions et les garanties de l’assurance de prêt. Il doit être lu attentivement et signé par le demandeur.

Une fois que tous les documents nécessaires ont été fournis et que le contrat d’assurance a été signé, le demandeur peut alors souscrire à une assurance de prêt immobilier et se protéger contre le risque de non remboursement.

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Comment résilier l’assurance de prêt immobilier actuelle ?

La résiliation d’une assurance de prêt immobilier est une démarche qui peut être nécessaire pour diverses raisons. Que ce soit pour réduire le coût du prêt ou pour trouver une assurance plus avantageuse, il est important de comprendre le processus de résiliation et de connaître les étapes à suivre.

Tout d’abord, il est important de comprendre que la résiliation d’une assurance de prêt immobilier n’est pas aussi simple que la résiliation d’une assurance auto ou d’une assurance habitation. En effet, la banque qui a accordé le prêt a le droit de refuser la résiliation. Cependant depuis la Loi Lemoine, la résiliation de l’assurance de prêt est plus simple, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en respectant l’équivalence des garanties

Avant de procéder à la résiliation, vous devez d’abord vérifier les clauses de votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous devez également vérifier si votre banque a des exigences spécifiques pour la résiliation. Si c’est le cas, vous devez respecter ces exigences.

Une fois que vous avez vérifié les clauses de votre contrat et que vous êtes sûr que vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier, vous devez contacter votre assureur et lui demander de mettre fin à votre contrat. Vous devez également contacter votre banque et lui faire part de votre intention de résilier votre assurance de prêt immobilier.

Il est important de noter que vous devez payer les primes restantes pour la période de couverture restante. Vous devez également vous assurer que vous avez une nouvelle assurance de prêt immobilier avant de résilier votre assurance actuelle.

Une fois que vous avez payé les primes restantes et que vous avez trouvé une nouvelle assurance de prêt immobilier, vous devez remplir et signer un formulaire de résiliation et le soumettre à votre assureur et à votre banque.

Vous devez également envoyer une lettre de résiliation à votre assureur et à votre banque. Une fois que votre assureur et votre banque ont reçu le formulaire et la lettre de résiliation, ils vous enverront une confirmation de résiliation. Vous devez garder cette confirmation en cas de problème à l’avenir.

La résiliation d’une assurance de prêt immobilier peut être une démarche complexe et il est important de comprendre le processus et de respecter les étapes mentionnées ci-dessus. Si vous avez des questions ou des inquiétudes, vous pouvez contacter nos experts en assurance de prêt immobilier pour obtenir des conseils et des informations supplémentaires.

En savoir plus sur la Loi Lemoine.

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Conclusion

En bref, le changement d’assurance de prêt immobilier est une décision importante qui mérite une bonne analyse et une comparaison des différentes offres disponibles sur le marché. Bien que le processus puisse sembler compliqué, prendre le temps de rechercher et de comparer les offres peut vous aider à trouver une assurance de prêt immobilier qui répond à vos besoins et à votre budget. 

Bonne nouvelle ! Assuneo compare les offres d’assurance et vous propose le contrat les plus adaptés à vos besoins et au meilleur prix. Nos experts sont à votre écoute du service de simulation jusqu’à la résiliation de votre ancien contrat. En effet, en passant par le cabinet de courtage Assuneo, nous nous occupons de la résiliation.

Changer assurance de prêt
signature de rédaction de l'article de blog coût assurance prêt immobilier

Romain Coelho

Ancien courtier avec 7 années d’expérience Romain Coelho, le fondateur d’Assuneo souhaitait rajeunir et dynamiser le secteur de l’assurance emprunteur face système bancaire traditionnel, et rendre les termes de votre contrat d’assurance emprunteur transparent, adapté à vos besoins et au juste prix.