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Assurance de prêt immobilier Maladie longue durée

assurance de prêt immobilier maladie longue durée

Les maladies longues durée sont des conditions médicales chroniques qui peuvent avoir un impact considérable sur la vie d’une personne. Elles peuvent engendrer des coûts médicaux élevés, des difficultés financières et des retards de paiement. 

Avez-vous remarqué qu’elles peuvent aussi affecter votre capacité à obtenir une assurance de prêt immobilier ou à changer d’assurance de prêt immobilier

Cet article vous fournira des informations importantes sur les maladies longues durée et l’assurance de prêt immobilier afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées. Nous examinerons les questions suivantes : qu’est-ce qu’une maladie longue durée ? Quels sont les risques pour l’assurance de prêt immobilier ? Quels sont les moyens de contourner ces risques ?

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

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Assurance de prêt immobilier Maladie longues durée

Les maladies longues durée sont des conditions médicales chroniques qui peuvent avoir un impact considérable sur la vie d’une personne. Elles peuvent engendrer des coûts médicaux élevés, des difficultés financières et des retards de paiement. 

Avez-vous remarqué qu’elles peuvent aussi affecter votre capacité à obtenir une assurance de prêt immobilier ou changer d’assurance de prêt immobilier.

Afin d’assurer la fiabilité de cet article, cet article a été écrit par Romain Coelho, fondateur d’Assuneo et professionnel du courtage en assurance de prêt immobilier avec 7 années d’expérience.

Qu’est-ce qu’une ALD ?

Commençons par expliquer le terme ALD

Une affection maladie longue durée (ALD) est une maladie chronique qui dure plus de six mois et qui nécessite une prise en charge médicale continue et des soins spécifiques. 

Les ALD sont généralement associées à une limitation de l’activité et à une incapacité fonctionnelle et sociale. 

Les principales ALD incluent les maladies cardiovasculaires, le diabète, les maladies respiratoires chroniques, les maladies rénales chroniques, les maladies neurologiques, les maladies mentales et les maladies auto-immunes. 

Ces maladies peuvent avoir un impact important sur la qualité de vie des patients et leur capacité à fonctionner normalement. 

Par conséquent, la prise en charge et le traitement des ALD sont essentiels pour améliorer le bien-être des patients et leur permettre de mener une vie productive et active.

qu'est ce qu'une ald

Les facteurs à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance prêt immobilier lorsque l’on a une maladie longue durée.

Laissez- moi vous expliquer que les personnes atteintes d’une maladie longue durée sont souvent confrontées à des difficultés supplémentaires lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance prêt immobilier. Les assureurs ont des critères précis pour déterminer quelles personnes sont admissibles à leurs produits et services. Pour cette raison, il est important de comprendre les facteurs à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance prêt immobilier lorsque l’on a une maladie longue durée.

Tout d’abord, il est important de comprendre que les assureurs prennent en compte l’âge, le type de maladie et le niveau de santé général pour déterminer le coût et le type d’assurance prêt immobilier dont vous avez besoin. Les assurances prêt immobilier pour les personnes atteintes de maladies chroniques sont généralement plus chères que celles pour les personnes en bonne santé, car les risques sont plus élevés. Ainsi, avant de souscrire une assurance prêt immobilier, il est important de comprendre le coût et les termes de votre contrat.

De plus, il est important de prendre en compte les limites d’âge et les exigences de santé des assureurs. Certaines compagnies d’assurances peuvent refuser de couvrir les personnes âgées ou celles qui souffrent d’une maladie grave. Il est également important de vérifier si l’assurance couvre les complications liées à votre maladie et les tests médicaux nécessaires pour surveiller votre état de santé.

Il est essentiel de comparer les différentes options disponibles sur le marché. Il est possible de trouver des offres à des tarifs plus avantageux si vous prenez le temps de comparer les différentes offres. Il est également important de vérifier les différentes clauses et les conditions générales des assurances afin de bien comprendre ce que couvre votre assurance et les limites de votre couverture. Assuneo, courtier en assurance emprunteur, simule vos prochaines mensualités et compare les différentes offres à votre place, pour vous trouver le contrat au juste prix qui correspond à vos besoins. 

Quelles sont les nouveautés concernant les ALD et l’assurance de prêt immobilier ?

Il s’avère que les affections longue durée (ALD) et l’assurance de prêt immobilier sont des sujets qui intéressent de nombreuses personnes. 

En effet, ces sujets peuvent avoir un impact considérable sur le bien-être et la sécurité financière des ménages. C’est pourquoi il est important de rester au courant des nouveautés concernant ces sujets. 

Les nouvelles réglementations sur les ALD et l’assurance de prêt immobilier ont été mises en place pour offrir plus de protection aux consommateurs et leur permettre de mieux comprendre leurs droits et obligations.

Le questionnaire médical est supprimé pour les emprunts de moins de 200 000€ et dont l’échéance de remboursement est prévue avant les 60 ans de l’emprunteur. 

Et ça ne s’arrête pas là, depuis la Loi Lemoine, le droit à l’oubli passe à 5 ans. Concrètement, le droit à l’oubli signifie que l’assuré à la possibilité de ne pas mentionner une pathologie grave à son assureur, pour ne pas payer de surcoût ou de se voir appliquer des exclusions de garanties.

Et ça ne s’arrête pas là, la Loi Lemoine de 2022 offre de nouvelles mesures pour renforcer encore plus les droits des consommateurs en matière d’ALD et d’assurance de prêt immobilier. Ces mesures visent à simplifier et à clarifier les conditions d’accès à l’assurance emprunteur et à faciliter le remboursement des primes en cas de décès ou d’invalidité.

La loi Lemoine prévoit que les assureurs ne peuvent pas refuser de couvrir les emprunteurs souffrant d’une affection longue durée et que les primes peuvent être modulées en fonction de la gravité de l’affection. De plus, les assureurs sont tenus de communiquer aux emprunteurs toutes les informations relatives à leurs droits et à leur couverture. 

Enfin, la loi Lemoine prévoit également que les emprunteurs qui sont couverts par une assurance emprunteur peuvent demander une indemnisation en cas de décès, de perte d’emploi ou de défaut de paiement. Cela permet aux emprunteurs de se sentir plus en sécurité et de savoir qu’ils peuvent compter sur une protection financière en cas de difficultés.

Les nouvelles réglementations concernant les ALD et l’assurance de prêt immobilier ont été mises en place pour offrir plus de protection aux consommateurs. Il est donc important de rester informé des dernières nouveautés ! 

Les solutions pour trouver une assurance de prêt immobilier adéquate quand on a une ald

Oui, vous avez bien lu, il existe des solutions pour trouver une assurance de prêt immobilier adéquate quand on à une ALD. 

Lorsque vous avez une ALD, il peut être difficile de trouver une assurance de prêt immobilier adéquate. Cependant, il existe des solutions pour vous aider à trouver l’assurance de prêt qui vous convient le mieux.

La première chose à faire est de vous renseigner sur l’assurance de prêt immobilier et sur vos besoins. Vous devez comprendre la nature de votre ALD et comment elle peut affecter votre assurance de prêt. Vous devez également déterminer quels types de couverture vous avez besoin et quels sont les montants et les limites qui conviendraient le mieux à votre situation.

Une fois que vous avez compris votre ALD et vos besoins en assurance de prêt, vous devez trouver une compagnie d’assurance qui peut offrir la couverture dont vous avez besoin. 

Vous n’avez pas de soucis à vous faire, Assuneo compare et simule vos prochaines mensualité. Nos experts en assurance emprunteur seront à votre écoute et vous proposerons le contrat adéquat, un contrat personnalisé et adapté à vos besoins. 

Il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres afin de trouver la meilleure couverture à un prix raisonnable. 

La convention AERAS est une convention qui vise à faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes ayant des antécédents médicaux ou à risque. La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place par l’Association pour le Droit à l’Assurance Emprunteur (ADAE) et est soutenue par des organismes financiers et des assurances.

Elle permet aux personnes ayant des antécédents médicaux ou à risque de souscrire à une assurance emprunteur, sans être exclus ou subir des tarifs plus élevés.

Les conditions à remplir pour bénéficier de la Convention AERAS sont les suivantes :

  • Avoir moins de 70 ans à la fin du remboursement de l’emprunt immobilier.
  • La part assurée du crédit immobilier ne doit pas dépasser le montant de 320 000 €, hors prêt relais.

Mais attention, l’assuré ne bénéficie pas forcément de la Convention AERAS s’il remplit ces conditions. Cette accord n’est pas automatique, le prêt et l’assurance seront consenti en fonction de votre solvabilité

En savoir plus sur la Convention AERAS.

Quels sont les principaux assureurs proposant une assurance prêt immobilier plus favorable pour les ald ?

Assuneo à de nombreux partenaires assureurs. Depuis la Loi Lemoine, les compagnies d’assurance ont simplifié les conditions de souscription à l’assurance de prêt immobilier pour les personnes ayant une ALD, en mettant en place des questionnaires de santé simplifiés. 

Certaines compagnies d’assurance en partenariat avec Assuneo proposent des conditions d’entrée différentes en fonction des pathologies. En suggérant un questionnaire simplifié et donc un contrat d’assurance de prêt immobilier plus favorable, plus économique pour les personnes ayant une affection de longue durée. 

  • Generali  est l’une des principales compagnies d’assurance en Europe. Fondée en 1831.  Elle offre des options de remboursement anticipé et des tarifs compétitifs.
  • Axa est l’un des principaux prestataires d’assurance de prêt immobilier en France. Fondée en 1817, elle offre des produits adaptés aux besoins et à la situation des emprunteurs.
les principaux assureurs de prêts immobiliers favorable pour les ald

Exemple de questionnaire de santé en faveur des personnes malades

Voici comment ça marche, certaines compagnies d’assurance proposent un questionnaire médical composé de vingt questions, ce sont des questionnaires assez longs qui favorisent rarement les personnes ayant une affection de longue durée

Cependant, d’autres compagnies proposent un questionnaire simplifié souvent appelé “étape médicale” qui se compose seulement de quelques questions. Pour accéder à ce questionnaire simplifié, l’assuré doit remplir certaines conditions qui varient en fonction des compagnies d’assurance. 

À propos du questionnaire de santé simplifié, si l’emprunteur répond “non” à toutes les questions, alors il n’a pas le besoin de remplir le questionnaire médical. Pour les personnes ayant des pathologies, le fait d’avoir à répondre seulement au questionnaire de santé simplifié peut permettre de ne pas avoir de surprime sur l’assurance de prêt immobilier.

Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire à une assurance prêt immobilier quand on a une ald  ?

Et ça ne s’arrête pas là, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des assurances prêt immobilier avant de souscrire un contrat. Pour cela, il est possible de faire une simulation d’assurance prêt immobilier en ligne.

Tout d’abord, il est important d’effectuer une simulation d’assurance prêt immobilier car cela peut vous aider à économiser de l’argent et à trouver le meilleur contrat assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins

Assuneo vous propose un service de simulation et de comparaison simple, rapide et sécurisé. Il vous suffit de renseigner votre projet, le type de prêt, le montant, le taux et la durée du prêt. Puis, il vous faut remplir vos coordonnées pour qu’un de nos conseillers vous contacte par téléphone. Nos conseillers sont disponibles pour répondre à toutes vos questions concernant votre contrat, et pour vous proposer le meilleur contrat d’assurance de prêt qui correspond à vos besoins. 

Si vous souhaitez simuler vos prochaines mensualités, il vous suffit de cliquer ci-dessous

Changer assurance de prêt

Enfin, lorsque vous souhaitez changer de contrat d’assurance emprunteur, Assuneo se charge de la résiliation de votre ancien contrat pour vous.

Plus d’inquiétude, vous n’aurez qu’à remplir un avenant au contrat et le retourner à votre banque. Assuneo vous guide de la simulation et la mise en place de votre nouveau contrat d’assurance prêt immobilier. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter. 

Conclusion

En bref, les maladies longue durée et l’assurance de prêt immobilier sont des sujets importants à comprendre. 

Les personnes atteintes d’une maladie longue durée peuvent être admissibles à une assurance de prêt immobilier, mais il est important de comprendre les conditions et les clauses associées à ce type de produit.

Les assureurs peuvent exiger des informations supplémentaires et des tests médicaux, et peuvent exclure certaines maladies de leurs politiques. 

Il est donc important de se renseigner auprès de plusieurs assureurs et de lire attentivement leurs conditions avant de souscrire à un contrat. Une fois que les consommateurs ont une compréhension complète des politiques et des produits disponibles, ils peuvent prendre une décision éclairée quant à l’assurance de prêt immobilier qui leur convient le mieux.

Changer assurance de prêt
signature de rédaction de l'article de blog coût assurance prêt immobilier

Romain Coelho

Ancien courtier avec 7 années d’expérience Romain Coelho, le fondateur d’Assuneo souhaitait rajeunir et dynamiser le secteur de l’assurance emprunteur face système bancaire traditionnel, et rendre les termes de votre contrat d’assurance emprunteur transparent, adapté à vos besoins et au juste prix.